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针对商业不良贷款需坚持“底线思维”

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        2月9日,银监会审慎规制局局长肖远企在银行业例行发布会上对记者表示,整体看,目前银行业运行稳健,风险可控。但他指出,虽然目前银行业这些指标向好,运行稳健、风险可控,但应该坚持“底线思维”,“我们还有比较充足的弹药,商业银行拨备覆盖率180%多,拨备余额3万多亿,资本充足率13.65%。银行业流动性充足,这些流动性指标都较好,监管要求银行要强化流动性管理,商业银行也留足充足的流动性储备。”

      银监会发布的2017年四季度主要监管指标数据显示,截至2017年底,我国银行业金融机构本外币资产252万亿元,同比增长8.7%,增速较上年末下降7.1个百分点。资产质量方面,商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%;关注类贷款余额3.41万亿元,关注类贷款率3.49%。银监会公布的四季度数据显示,资本充足率方面,商业银行核心一级资本充足率10.75%,与上年末基本持平;一级资本充足率为11.35%,较上年末上升0.1个百分点;资本充足率为13.65%,较上年末上升0.37个百分点;资产利润率为0.92%;资本利润率为12.56%。此外,商业银行贷款损失准备余额为3.09万亿元,较上年末增加4268亿元;拨备覆盖率为181.42%,较上年末上升5.02个百分点;贷款拨备率为3.16%,较上年末上升0.09个百分点。流动性指标上,银行业流动性充足,流动性比例为50.03%,人民币超额备付金率2.02%,存贷款比例为70.55%,流动性覆盖率123.26%。此外,银监会指出,去年普惠金融力度加大,银行业金融机构用于小微企业贷款和涉农贷款余额均达到31万亿元,同比分别增长15.1%和9.6%。保障性安居工程贷款同比增长42.3%,高于各项贷款平均增速29.9个百分点。

       肖远企表示,整体看,目前银行业运行稳健,风险可控。但是,也要看到还存在一些不平衡问题。

      首先,机构不平衡。有的机构指标好一些,有的相对差一些,有的机构资产质量比平均水平差一些,有的机构在负债方面对同业融资、批发性资金依赖更大一些,有的机构存在股东不正当干预情况,有的机构管理水平相对较低。

       第二,地区不平衡。例如,同一个省内,不同市县存在地区差异,有的地方不良贷款率显著高于省内平均水平。区域、地区间的水平存在不平衡。

       第三,不同业务领域的风险存在差异。比如,特殊目的载体投资的嵌套层级和杠杆率高于贷款。第四,各个银行的管理水平存在差异,特别是在公司治理方面。有的银行公司治理完善一些,有的银行相对不健全,有些银行“三会一层”运行不够规范,有的银行还存在股东不当干预、隐形股东股权代持等情况。

      肖远企指出,将一如既往做好对银行业的经营和风险管控的监管。虽然目前银行业这些指标向好,运行稳健、风险可控,但应该坚持“底线思维”。并同时指出,目前监管手段和监管工具箱较多。有比较完善的压力测试,在不同情景之下对银行不同业务领域均有压力测试。此外,银监会也有风险应急预案,有缓释和化解风险的一系列措施和手段,对银行业经营情况和风险水平监管要心中有数,手中有方。我们还有比较充足的“弹药”,商业银行拨备覆盖率180%多,拨备余额3万多亿,资本充足率13.65%。银行业流动性充足,这些流动性指标都较好,监管要求银行要强化流动性管理,商业银行也留足充足的流动性储备。肖远企提出,要时刻加强资产和负债的匹配性管理,强调负债的质量,商业银行的超额备付金率有2.5%,还有法定存款准备金,目前中国的法定存款准备金率非常高,这些都说明商业银行的流动性准备很充足,商业银行抵御风险的“弹药”也很充足。文中素材来源于网络,如涉及版权问题,请立即与我们联系,我们将及时予以处理。

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